广州银行股份有限公司（简称广州银行）作为广东省最大的城市商业银行，近年来不仅管理压力巨大，其顶级核心资本也受到严重限制。近期还面临大笔贷款严重逾期的挑战。岭南生态文化旅游股份有限公司（“ST岭南”，002717.SZ）近日发布公告称，旗下岭南水务集团股份有限公司（“岭南水务”）向广州银行东莞分行申请贷款提供的连带责任担保出现违约，违约本金及担保贷款余额约4.47亿元。由于近年来连续亏损，这笔贷款的担保人Reinan Stock收到了ST（其他风险警告），借款人Reinan Shuiri也被列入因合同纠纷而被执行的骗子名单。业内专家认为考虑到两家公司的实际管理状况，广州银行很难全额收回不良贷款。它增加了专项贷款或不良贷款的可能性，也可能增加银行的信用风险。岭南水日于2024年向广州银行东莞分行申请逾期贷款约4.47亿元，该笔贷款于2025年3月29日发生违约。随后，同年6月，经多方协商，该贷款再次展期，期限不超过7个月。当时，ST岭南及其子公司以及原实际管理人尹宏伟提供了连带责任担保和抵押担保。业内专家指出，延期贷款人再次违约，表明ST岭南及其子公司岭南水利的现金流已无法按时偿还贷款。广州银行可能然后对该贷款启动追偿程序，并对抵押物提起诉讼或拍卖以恢复债权。 ST岭南在声明中表示，由于逾期付款问题，债权人广州银行可能会提起诉讼，要求其承担连带责任。但从公司经营情况来看，即使广州银行提起诉讼，短期内也很难收回这4.47亿元逾期贷款。根据ST岭南今年1月底发布的业绩预告，预计2025年净利润亏损16.3亿元至23.8亿元，较2024年同期亏损9.84亿元进一步扩大。公司2022年至2024年已连续三年亏损。自2025年4月30日起，对公司实施其他风险警示。股票交易及股票简称由“瑞南股份”变更为“ST瑞南”。从现金流角度来看，ST瑞南无法筹集必要的付款资金。截至2025年第三季度末，公司可用会计资金为1.29亿元。销售额和净利润继续下降。这笔4.47亿元逾期贷款的贷方广州银行近年来也面临运营挑战。销售额和归属于母公司的净利润继续下降。同时，资本补充压力较大。核心一级资本率同比持续下降，已逼近监管红线。 3月初，为缓解资本补充压力，广州银行在官网发布公告称，拟增资扩股并向相关中介机构提供服务，进一步补充资本。服务项目承包。这是广州银行近九年来首次增持股份。银行广州上一次完成增资是在2018年6月，当时成功引入南方电网、南方航空、上海城投等7家公司的国有资本，募集资金约108.81亿元，注册资本总额达到1177.6万股，至今仍维持。此后，由于A股上市推进进展缓慢，资本补充途径有限，资金压力不断加大。根据该行披露的数据，2025年三季度末该行一级核心资本率为7.73%，较2024年末的9.1%下降1.37个百分点，远低于同期商业银行平均一级核心资本率10.87%。资本充足率下降将降低广州银行的授信能力，进而影响其经营绩效。 2025年前三季度，银行实现营业利润97.22亿元，同比下降9.67%。 2024年银行业收入下降13.86%。至于归属于母公司的净利润，广州银行近年来也出现下滑，2024年降至10.12亿元，较上年下降66.47%。资产质量方面，广州银行2024年末不良贷款率为1.84%，较2023年末下降0.21个百分点，但仍低于同期城市商业银行不良贷款率1.76%，资产质量仍需进一步改善。据广州银行官网介绍，该行成立于1996年9月，是在46家城市信用社的基础上组建而成。目前，它是广东省最大的城市商业银行，资产总额接近万亿元。截至2025年三季度末，该行总资产约9120.76亿元较去年同期增长9.61%。目前，广州银行增资扩股仍处于初期阶段。该银行尚未公布将出面的投资者以及融资金额等细节。业内专家分析，如果本次增资计划顺利完成，将缓解银行的资本约束，促进银行的长期发展和业绩提升。本报记者向广州银行发出采访请求，询问逾期贷款的影响、增资扩股的具体安排，以及该行将采取哪些措施缓解销售额和净利润的下滑趋势。截至发稿，尚未收到广州银行的回复。业内人士认为，随着近年来广州银行总资产的增加，信贷业务规模的扩大，其业务规模不断扩大。企业规模扩大后，要警惕重规模、轻质量的发展模式，不能忽视风险、盲目追求信贷规模。热南频道的不良贷款就是一个例子。未来，为确保贷款和资产安全，银行需要加强信贷发放过程中的风险管理监管，强化贷款“三检”。
（编者：徐子立）